那边——

葡萄未下架，客商已赶来……丰产将丰收；

客多容不下，店面谋扩大……增收底气足；

资金有保障，粮食敞开收……饭碗更牢靠；

……

这边——

赴京办理，片刻到账……贷款在提速；

额度提升，服务延伸……贷款在提质；

门槛降级，费用降低……贷款在升温；

……

“那边”里面有“这边”。

“这边”——永济农商银行去年以来，积极融入当地经济发展大局，以开放创造需求，以创新提升供给，以改革激发活力，今年1月至6月，新增实体经济贷款11.51亿元，完成全年贷款投放任务的158.48%，为市场主体注入了源源不断的金融活水，同时通过降息减费等措施为实体经济降低融资成本200多万元，有力有效促进了当地实体经济的稳步发展。

以开放创造需求

“不用回永济，工作人员上门办理，半个小时即可放贷。”在北京市朝阳区经营永济特色小吃店的个体经营户吕育松，对永济农商银行的“餐饮贷”产品十分满意。

据永济农商银行张营支行负责人介绍，“餐饮贷”这一新产品的贷款体量目前已达到4000万元，在张营支行贷款总额度中占比已达到70%，可以说这一产品“再造了一个张营支行”。

双方对于这一产品的评价感受，来自永济农商银行以开放创造金融需求，积极响应多方金融需求，最终实现双赢。

吕育松是永济市张营镇张营村人，自2020年起在北京经营永济面馆。因其合适公道的价格和符合大众的餐品口味，他的小吃店经营得有声有色。再加上近期生意回暖，他想将60平方米的面馆扩大规模。

“之前开店，就在永济农商银行办理了15万元的贷款，工作人员直接去北京上门帮我办理的，我准备好所需材料，他们现场就帮我把授信办了，半个小时后贷款就到账了。知道咱们银行有这个便利服务，所以这次需要资金周转我也不慌，还是找的永济农商银行。这次银行帮我贷了30万元。我的面馆从过去的60平方米，扩大到了现在的120平方米，接待能力比过去翻了一番，收入也提高了。”吕育松说。

去年以来，永济农商银行转变经营理念，跳出金融做金融，跳出区域市场拓客户，经过全面深入调研，发现大量永济籍人士在北京、天津、西安、郑州等地从事餐饮行业，他们有金融需求的潜力。为此，该行积极回应在外创业者的金融需求，创新推出特色“餐饮贷”产品，为众多在外从事餐饮行业的永济籍创业者提供强有力的金融支持。“餐饮贷”产品不仅申请流程简便，而且利率优惠，能够有效减轻创业者的负担。

永济农商银行还组建了专业的外拓服销团队，选拔业务精通、清正廉洁的员工，远赴各大城市开展外拓营销活动，为创业者提供“上门零距离”的金融服务。

“我们在提供贷款产品的同时，还提供相关配套服务，如‘爱在路上’。因为咱们这些老乡在外做生意，寒暑假等假期想把在家的孩子接到自己身边。”永济农商银行张营支行负责人介绍，为此，他们每个城市派出专人点对点护送这些孩子，今年暑假已护送400余人前往亲人所在的城市，此项活动已坚持了12年。此外，他们为这些在外创业者的父母经常性提供上门服务，用优质高效的金融服务架起乡情“连心桥”。

除了小吃，永济人在外做五金生意的人群近几年也急速壮大。

来自虞乡镇黄家窑村的村民王洁，在西安华南城经营着一家三层楼规模的五金店。

“去年我们在永济农商银行贷款50万元，今年的贷款额度更是达到了300万元。贷款主要用于流动资金和一些固定资产投资。”王洁说，“因为五金产品价格浮动频繁，因此对于经营五金的商户来说，囤货非常重要，这就需要大量的流动资金。有了永济农商银行的贷款，我们对长期经营更有信心，今年我们在这边还购置了自己的铺面。”

从50万元到300万元，增加的不仅是贷款的额度，更是经营户对所经营事业的信心及对整个市场的信心。

从50万元到300万元，也是永济农商银行优质外拓业务的有力证明。

从50万元到300万元，还是永济农商银行解放思想，探索新时代金融服务的新举措。

去年以来，永济农商银行发现永济在外经商人群在西安、郑州等地从事五金经营，其中在西安华南城这一建材市场中，有大量来自永济虞乡镇的经营户。

随即，永济农商银行虞乡支行的工作人员开启了西安华南城的“扫街、扫市场、扫商户”行动，一家家挨个儿上门走访，送去了家乡银行的慰问与服务。就在此时，王洁第一次接触到了永济农商银行的金融服务。

“当时西安多家商业银行也跟我们接触了，但是后来我们还是选择永济农商银行。一来是咱们永济本地的银行，我们信得过；二来是永济农商银行服务好、能提供贷款的额度相对适合，手续简捷。”王洁坦言。

更符合客户期待，更适应市场需求，让客户用钱不慌，不惧风险，永济农商银行为实体经济发展注入更多信心。

“从事五金行业的大都是虞乡镇黄家窑村人，目前这个村在外经营五金的人里，90%都在咱们行办理了授信，共办理授信7500万元，用信达4500万元。”永济农商银行虞乡支行负责人柳佳良说道。

在贷款投放过程中，永济农商银行始终坚持以市场为导向，通过深入的市场调研和分析，精准把握市场主体的融资需求。针对小微企业、个体工商户、外出经营群体在经营过程中遇到的资金需求，该行推出了多种定制化的贷款产品，如“创业贷”“经营贷”等，满足了不同客户的差异化需求。同时，针对新市民群体研发了“装修贷”“车位贷”等消费贷款产品。通过加大宣传力度，提高了客户对贷款产品的认知度和接受度，进一步激发了市场活力。

以创新提升供给

产业发展是乡村振兴的源头活水和根本所在。

永济农商银行始终坚持宗旨不变，植根金融普惠，靶向施策，精准发力，把助力乡村振兴作为重点工作推进，充分发挥农村金融主力军、乡村振兴排头兵、普惠金融主办行作用，不断加大对农村经济实体资金支持力度，持续为企业产业链条注入“金融活水”，助力区域产业兴旺发达。

在服务“三农”这一农商银行的主阵地上，永济农商银行如何实现自我突破？

带着这一问题，记者走进永济市占军果业种植专业合作社，办公室里正坐着两名来自深圳的水果收购商前来洽谈合作。

“我们跟这个合作社已合作四五年了，每年这时候都来收购葡萄，今年桃子价格不错，也准备收购一部分。咱们卿头这边葡萄产业发展很迅速，从选种到培育管理再到采摘以及冷冻仓储，一整套流程很规范，质量方面也很有保证。”深圳客商李奇明说。

卿头镇的葡萄产业发展迅猛的背后是强有力的资金支持。

“去年我们贷款50万元，今年我们合作社又从永济农商银行贷款200万元，用于修建两个新冷库以及扩大种植规模。目前，合作社覆盖的农户每亩可实现2万元的收入。”该合作社负责人张占军说道。

在有力的资金支持下，该合作社目前已拥有葡萄种植面积400亩、现代化保鲜冷库5个。

葡萄产业是卿头镇优势产业之一。为进一步推动葡萄种植产业规模化、标准化、产业化发展，尤其是面对卿头镇逐年扩大的葡萄种植面积，当地原有的冷库满足不了收储需求这一实情，永济农商银行及时创新开发了“乡村振兴贷”“农担贷”等惠农产品，并派出授信调查人员上门研判评估冷库未来的经济前景，开设“绿色通道”，简化操作流程，现场办公，帮助葡萄种植户解决流资困难。

保鲜冷藏库的建立，发挥着推动当地葡萄产业发展的“定海针”作用，最大限度保障了葡萄品质，减少了损耗，提升了抗风险能力，增加了种植户生产利润。

张占军的贷款额度从50万元上调至200万元，正是基于银行工作人员不断创新提供金融供给，实现了贷款投放的精准对接。

截至目前，永济农商银行卿头支行为辖内13个行政村实现整村授信，累计授信1989名种植户，授信金额达1.23亿元。足额的授信力度为卿头镇葡萄产业注入了活力，为葡萄种植户带去了大干的底气。

同样受益于创新金融供给的还有栲栳镇种粮大户姬广明。走进姬广明的粮库，满坑满谷的小麦堆放其中，空气中弥漫着阵阵麦香。

“这是我今年以每斤1.18元的价格收的400吨粮食，因为目前正处在收粮期，资金周转需求比较大。永济农商银行栲栳支行工作人员上门询问是否需要贷款，就像阵‘及时雨’。今年我就贷款了30万元用于粮食收购。”姬广明说。

这也是得益于永济农商银行不断加强与政府部门、企业的沟通对接，充分发挥地方金融主力军作用，深入推进“大走访大营销”等活动。通过以“党建+金融+乡村振兴”联动方式，积极与政府服务乡村振兴互动合作，凝聚银政合力，扎实推进信用户、信用村建设。提前了解项目建设和企业发展的资金需求，主动提供金融服务方案，实现了贷款投放的精准对接。

为了防范金融风险，永济农商银行加强了对各类市场主体的风险评估和信用评级，采用大数据技术和智能化风控手段，提升了风险管理能力。通过精准评估企业和个体工商户的信用状况，银行能够更好地控制贷款风险，确保资金的安全性和有效性。通过这些措施，永济农商银行提升了金融供给能力，进一步增强了资金的安全性和流动性。

以改革激发活力

外拓市场，内挖潜力，关键在人。

“经过薪酬制度改革，多劳多得得以真正落实。”去年以来，永济农商银行持续深化薪酬制度改革，加强全员绩效考核，使员工薪酬收入与其工作业绩和实际贡献紧密挂钩，切实做到多劳多得、薪酬能增能减。

改革，释放潜力。

“我们员工从过去的‘等着干’，到现在都是‘抢着干’，现在除了基本工资、绩效工资以外，还有每季度的创利、授信办理奖金，以及计件工资。所以我们多干就能多得，这样算下来，每个月比以前多赚了不少。不少同事的薪酬水平都比过去翻了番。”永济农商银行任阳支行负责人尚增强说道。

永济农商银行这一绩效管理办法，加大了向一线倾斜的力度，职工薪酬在量化考核的基础上，超额完成任务还会有额外的奖励，有效激发了职工的工作热情。

改革薪酬制度以来，永济农商银行推行全新的全员绩效工资管理制度，充分发挥薪酬正向激励和有效约束作用，调动广大职工的积极性和主动性，促进各项业务健康发展。

同时，新的薪酬分配制度明确了客户经理计件、综合柜员计件、大堂经理计件、小微授信计件的具体计件工资计算标准与方法，创立工资分配向一线岗位及骨干倾斜的鲜明导向。2024年上半年，永济农商银行一线职工人均收入均实现明显增长，收获了真金白银的薪酬改革成果。

“尤其是今年以来，在我们的月度绩效考核工作中，充分体现多劳多得、少劳少得、不劳不得，同时公开张贴，增强工资分配透明度，真正形成重业绩、重贡献、薪酬能高能低的工资分配激励机制。让所有职工充分享受薪酬改革的红利。”永济农商银行负责人说。

“现在我们每个月可以自己算出来自己的工资，因为每个月只要按照业务进度的推进情况，对照每项业务的报酬，再加上基本工资，就完全可以算出自己能挣多少钱。公开透明、细化量化的薪酬制度，让员工之间互相良性竞争，这个月你挣得多了，下个月我就努努力多干点儿争取能赶上你。”尚增强说道。

薪酬制度改革的另一个显著特点是，住房公积金大幅提升。

“以前银行缴纳住房公积金的比例为6%，自去年以来，总行对我们所有员工的住房公积金缴存基数进行了调增，缴纳比例上浮至如今的12%。我每个月要还2000多元的房贷，按以前的缴纳比例，我还要再自掏腰包出1000多元。而现在，公积金可以完全对冲我每个月的房贷，这一块就让我切实感到了薪酬制度改革的红利。”永济农商银行一郑姓工作人员说道。

改革，更见活力。

“薪酬制度改革后，职工们收入上涨，明显感觉大家士气上涨，动力更足。2024年以来，授信新增68888万元，业绩翻番，这让我们对薪酬制度改革更有信心，对其产生的正向效应也更加期待。”永济农商银行相关负责人说道。

该负责人表示，下一步将继续认真贯彻落实中央经济金融工作会议提出的金融“五篇大文章”为出发点和着力点，坚定不移走中国特色金融发展之路，强化使命担当，直击当前金融服务的短板与弱项，不断强化以人民为中心的价值取向和服务实体经济的根本宗旨，思想再解放，服务再提升，全力推进各项工作向全面高质量发展奋勇向前。

曾经，改革开放带来“万马奔腾”；

而今，“全面深改”必将“活力四射”！

图① 永济市卿头镇发展迅猛的葡萄产业。

图② 创业者在永济农商银行办理小额贷款。

图③ 永济农商银行提供周转资金，农户收购粮食有了定心丸。本报记者 陈方斌 摄